بانکداری تجاری

بانک راکیات یک بانک تعاونی اسلامی است. محصولات ، خدمات و امکانات مالی آن مبتنی بر مفاهیم شریعت است و مطابق با اصل اسلامی است که علاقه به همه فعالیت ها را ممنوع می کند. محصولات و امکانات تأمین مالی مبتنی بر این مفاهیم است:

قرارداد مبادله

• Bai` `inah به یک تسهیلات تأمین مالی شامل توافق نامه فروش و بازپرداخت توسط فروشنده دارایی با قیمت متفاوت اشاره دارد.
• در این معامله ، فروشنده دارایی را در مدت پرداخت معوق به یک خریدار می فروشد و متعاقباً دارایی را به صورت نقدی با قیمت پایین تر از قیمت فروش یا برعکس خریداری می کند.
• دارایی های اساسی مورد استفاده در معامله BAI "inah در بانک Rakyat کالاهایی است که از بورسا سوق به دست آمده است (BSA).

• Bai 'Bithaman Ajil (BBA) به معامله فروش و خرید یک دارایی که در تاریخ بعدی (پرداخت معوق) بر اساس یک قیمت پرداخت می شود ، اشاره دارد که شامل حاشیه سود است که توسط هر دو طرف پیمانکار توافق شده است.

• این به ترتیب خرید کالای یا دارایی در مورد پرداخت معوق از طریق موراباها (هزینه به علاوه سود) یا Musawamah (فروش چانه زنی) از یک سرمایه دار و متعاقباً فروش کالا/دارایی به شخص ثالث غیر از فروشنده اصلی در آن اشاره دارد. مبنای نقدی به منظور بدست آوردن پول نقد.
• همچنین به عنوان کالای موراباها شناخته می شود.
• این مفهوم به طور معمول برای ساخت محصولات سپرده ، تأمین مالی ، مدیریت دارایی و مدیریت ریسک استفاده می شود.

• این یک معامله فروش است که شامل تولید ، تولید یا ساخت یک دارایی با مشخصات خاص برای قیمت و روش تسویه حساب توافق شده از قبل و یا با قسط یا به تعویق انداختن در تاریخ آینده بین المستاسنی است.) و ال سانی (فروشنده).
• این امر از ایجارا به این دلیل که ماده اولیه موضوع توسط سازنده تهیه شده است ، می شود.

• این قرارداد به توافق نامه فروش و خرید اشاره دارد که در آن سود به علاوه هزینه برای مشتری شناخته شده است و توسط هر دو طرف توافق می شود.
• پرداخت می تواند به صورت کامل یا مبهم انجام شود.

• این به قرارداد خرید دارایی خاص با مشخصات خاص اشاره دارد.
• در حالی که دارایی در تاریخ آینده توافق شده تحویل می شود ، قیمت از قبل در هنگام اجرای قرارداد سلام پرداخت می شود.

پس انداز و سپرده

• یک قرارداد Wadi`ah مکانیسمی است که به فرد اجازه می دهد دارایی خود را برای اهداف پس انداز به فرد دیگری واگذار کند.
• این بانک به عنوان نگهبان یا متولی بودجه سپرده گذار تلقی می شود.
• به طور کلی ، مشتریان به بانک اجازه می دهند از سپرده های سپرده شده به بانک استفاده کند و بانک وظیفه دارد سپرده ها را تضمین کند.
• این بانک به صلاحدید خود ، ممکن است هیبا را به سپرده گذاران بدهد.

وام

• این یک قرارداد وام بین دو طرف با هدف فضایل اجتماعی علی رغم برآورده کردن نیازهای مالی کوتاه مدت وام گیرنده است.
• مبلغ پرداخت شده باید مبلغ معادل وام گرفته شده از طلبکار باشد.

تقسیم

• Musyarakah یک قرارداد به اشتراک گذاری سود و زیان بین دو طرف یا بیشتر برای تأمین مالی یک سرمایه گذاری تجاری با همه طرفین کمک به پول نقد یا هر نوع دیگر از دارایی های پولی و ملموس به عنوان سرمایه است.
• سود حاصل از مشارکت با توجه به نسبت پیش از پیشرو به اشتراک گذاشته می شود در حالی که ضرر و زیان توسط هر شریک باید متناسب با سهم وی در پایتخت باشد

• Mudarabah نوعی مشارکت ویژه با کسی است که سرمایه (Rabbul Mal/Capital Provider/Investor) را ارائه می دهد و کسی که کارآفرینی خود را ارائه می دهد (Mudarib/Manager).
• هر گونه سود حاصل از Mudarib و Rabbul Mal بر اساس نسبت تقسیم سود توافق شده به اشتراک گذاشته می شود ، در حالی که ضررها فقط توسط ارائه دهنده سرمایه تحمل می شوند. موداریب در مدت زمان و تلاش سرمایه گذاری شده در این پروژه ضرر خواهد کرد.

ترکیبی

• Aitab از دو نوع قرارداد تشکیل شده است. قرارداد اجاره و قرارداد فروش.
• این بانک در مدت معینی توافق نامه ایجارا را با مشتری اجرا می کند.
• در پایان دوره اجاره نامه ، قرارداد فروش اجرا می شود و مالکیت دارایی به مشتری منتقل می شود.

• یک قرارداد آژانس برای اهداف سرمایه گذاری که به موجب آن موسسه مالی اسلامی به عنوان نماینده برای سرمایه گذاری سپرده مشتری در فعالیت های سرمایه گذاری سازگار با شرع با هزینه مشخصی که توسط هر دو طرف توافق شده است ، عمل خواهد کرد.

آژانس

• واكاله به قراردادی اشاره می كند كه در آن یك طرف (موككیل) به عنوان نماینده خود (واكیل) به عنوان نماینده خود (واكیل) منصوب / مجاز به انجام یك وظیفه خاص است كه از دیدگاه شرع ، به طور داوطلبانه یا با تحمیل هزینه مجاز است.

مجازات و اتهامات

• Ta`widh به اتهام جبران خسارت توسط موسسه مالی اسلامی ناشی از ضرر واقعی متحمل شده به دلیل تأخیر در پرداخت تأمین اعتبار/مبلغ بدهی توسط مشتری اشاره دارد.
• میزان TA`widh ممکن است به عنوان درآمد به عنوان جبران خسارت واقعی که توسط موسسات بانکی اسلامی متحمل شده است ، به عنوان درآمد شناخته شود.

• غرامه مجازات/اتهامی است که به مشتریانی که در تأمین اعتبار/تسویه بدهی تأخیر می کنند ، بیش از حد و بالاتر از مبلغ Ta'Widh است.
• غرامه مجاز به شناخته شدن به عنوان درآمد نیست و باید به نهادهای خیریه مشخص شده توسط کمیته شریعت منتقل شود.

دیگران

• Ujrah کمیسیون یا هزینه ای است که برای خدمات ارائه شده پرداخت می شود.

• رن به معنای تعهدات ، وامها یا پیاده است.
• این به یک دارایی تعهد شده برای اطمینان از پرداخت بدهی اشاره دارد.
• در صورت پیش فرض وام گیرنده در پرداخت بدهی ، بازخرید می شود.

• این به یک قرارداد ضمانت بین دو یا چند طرف اشاره می شود که به موجب آن کافیل (ضامن) نوع خاصی از ضمانت را برای عهده دار بودن مسئولیت های مربوط به بدهی ها و تعهدات طرف تضمین شده در مورد هرگونه ادعای ناشی از آن ارائه می دهد.

• Ju'alah به قرارداد پاداش/دستمزد خاص قول داده می شود که در ازای تکمیل موفقیت آمیز یک کار خاص ارائه می شود.

• این به یک تخفیف/چشم پوشی داده شده توسط موسسه مالی اسلامی در مورد ادعای جزئی یا کل در برابر حق یا بدهی برای تسویه حساب زودرس بر اساس قراردادهای خرید و فروش اشاره دارد.
• بند IBRA به منظور از بین بردن عدم قطعیت های مربوط به حق مشتریان ، در توافق نامه حقوقی تأمین مالی گنجانیده می شود.